华为公司推出的鸿蒙操作系统（HarmonyOS）作为一款全新的面向全场景的分布式操作系统，旨在为用户提供更加流畅、安全、智能的使用体验。自主可控的操作系统是保障国家信息安全和金融安全的重要基石，我国政府通过一系列政策措施，积极引导和鼓励各行各业尝试使用鸿蒙系统。在此背景下，鸿蒙版手机银行APP应运而生，它不仅可以满足基本的银行业务处理需求，还能充分利用鸿蒙系统的特性，如高效的分布式能力、强大的设备协同等，来提升用户的使用体验。 一、商业银行上线鸿蒙版手机银行APP的必要性及现状分析 1.1商业银行上线鸿蒙版手机银行APP的必要性 1.1.1全面认识鸿蒙操作系统 （一）鸿蒙操作系统发展历程 操作系统作为底层核心软件，其安全性构成了网络系统信息安全的地基。近年来，地缘政治风险的显著上升，使得操作系统的自主可控性变得愈发关键，因此，推动国产操作系统的研发成为当务之急。早在2012年，华为便前瞻性地着手规划自有操作系统——鸿蒙，旨在有效应对潜在的技术封锁风险，并于2015年正式启动了该项目的研发工作。 2024年10月22日华为推出了“纯血鸿蒙”系统——HarmonyOS NEXT，彻底摆脱了以往国产操作系统多依赖于Linux进行二次开发的模式，其系统底层架构完全由华为自主研发，不再受制于国外的编程语言或操作系统等核心技术，从而实现了国产操作系统真正意义上的自主可控。
（二）鸿蒙操作系统现状 2024年10月22日发布的HarmonyOS NEXT 的性能全面跃升，整机流畅度提升 30%，续航增加56分钟，分布式软总线技术连接速度提升3倍，功耗降低20%。截至目前，HarmonyOS系统拥有超过 1.1 亿的代码行和 675 万注册开发者，超过 1.5 万个鸿蒙原生应用和元服务上架，支持该系统的设备数量超过10亿台。 （三）HarmonyOS 成为国内第二大移动操作系统 在国内手机市场方面，据 Counterpoint 显示华为鸿蒙 HarmonyOS 的市场份额由2023年1季度的8%上升至2024年1季度的17%，首次超越 iOS 系统，标志着 HarmonyOS 成为国内第二大移动操作系统。易观千帆预测，随着 HarmonyOS 技术不断完善和生态建设加速推进，其在国内手机市场将获得更大的市场份额。
1.1.2政府基于对国家安全的前瞻性布局大力支持鸿蒙系统推广 鸿蒙系统的成功推出，标志着我国在操作系统领域取得了重大突破，打破了长期以来国外操作系统在市场上的主导地位。在信息时代，信息安全和金融安全是国家安全的重要组成部分。自主可控的操作系统是保障这些安全的基础和前提。鸿蒙系统作为我国自主研发的操作系统，具有高度的安全性和可控性，能够有效防止外部攻击和数据泄露，保障国家关键信息基础设施的安全运行。同时，鸿蒙系统还能够为金融行业提供更加安全、高效的解决方案，降低金融交易的风险，保障金融市场的稳定和健康发展。 我国政府通过一系列政策措施，积极引导和鼓励各行各业尝试使用鸿蒙系统。这些政策不仅为鸿蒙系统的推广应用提供了有力的支持，还增强了企业和个人对鸿蒙系统的信心和认同感。随着越来越多的企业和用户开始使用鸿蒙系统，其市场份额和影响力将不断扩大。 1.1.3鸿蒙操作系统对银行业的意义 鸿蒙操作系统（HarmonyOS）是华为开发的一款面向未来、基于微内核的分布式操作系统，旨在为不同设备之间的智能互联提供统一的语言。对于银行业而言，HarmonyOS的应用具有多方面的意义： 一是科技赋能银行数字化转型。鸿蒙系统作为新一代的全场景分布式操作系统，其强大的跨设备协同能力和分布式架构，为银行业的数字化转型提供了新的动力。银行可以通过适配鸿蒙系统，实现服务质量和客户体验的全面提升，进一步推动数字化转型的深度和广度。 二是提高金融服务的安全性和稳定性。鸿蒙系统采用微内核设计，相比传统的宏内核设计，具有更高的安全性和稳定性。这种设计使得系统更加抗崩溃，能够更好地保护用户数据和隐私。对于银行业来说，数据安全和稳定性是至关重要的，因此鸿蒙系统的这一特性为银行提供了更加可靠的技术保障。 三是促进数字与金融的深度融合。鸿蒙系统不仅是一款操作系统，更是一个开放的生态环境。通过集成AI能力，鸿蒙系统能够为用户提供个性化和智能化的服务。银行业可以通过与鸿蒙系统的合作，将金融服务与数字技术深度融合，推出更多创新性的金融产品和服务，满足用户的多元化需求。 四是加速银行业生态建设。鸿蒙系统的推广将有助于构建一个以关键核心技术为基础的生态系统。银行业作为金融领域的重要组成部分，可以通过加入鸿蒙生态，与更多行业合作伙伴共同推动鸿蒙生态在千行百业的应用和发展。这将有助于加速银行业的生态建设，提升整体竞争力。 1.1.4商业银行上线鸿蒙版手机银行APP的战略考量 一方面是满足用户需求，提升用户体验。随着华为鸿蒙操作系统的推出和普及，越来越多的用户开始使用基于鸿蒙系统的设备。鸿蒙系统以其高效的分布式技术和设备间协同能力，使得用户可以在不同的华为设备上无缝切换使用银行服务。商业银行通过上线鸿蒙版手机银行APP，可以利用新系统的特点，提供更流畅、更便捷的服务。 另一方面是提前布局，抢占市场先机。在当前激烈的金融市场竞争环境下，银行需要不断探索新的服务渠道和技术手段以保持竞争优势。鸿蒙系统作为中国自主研发的操作系统，在安全性、隐私保护等方面有着独特的优势。通过提前介入鸿蒙生态，可以在未来的智能互联时代占据有利位置。 此外，鸿蒙系统提供了极致的数据安全保障，能够有效防范篡改、地理位置伪装等新型诈骗手段。这对于银行业来说至关重要，因为数据安全是用户选择银行手机银行服务的重要考虑因素之一。 1.2商业银行上线鸿蒙版手机银行APP现状分析 1.2.1积极上线适配鸿蒙系统的手机银行APP 今年以来，国有行、股份制银行以及城商行积极抢先鸿蒙系统金融服务布局，启动手机银行鸿蒙生态改造。随着10月22日，华为正式官宣鸿蒙系统HarmonyOS NEXT，多家银行随后陆续官宣推出鸿蒙原生应用。截至11月初，梳理鸿蒙应用市场金融理财频道，已有56家银行上线了手机银行鸿蒙版App。
从手机银行版本号来看，大部分银行版本号在安卓版的基础上顺延，少数银行从1.0开始；从功能适配来看，以工商银行、建设银行、招商银行、交通银行为代表的头部商业银行进行了全量功能适配，而大部分银行则暂时仅适配主要功能。 1.2.2基于HarmonyOS NEXT的多项创新能力和特性实现了更多新功能的覆盖 各银行推出的鸿蒙版手机银行APP不仅涵盖了基础的账户查询、转账汇款、生活缴费等功能，还结合鸿蒙系统的特性开发了特色功能。例如，利用华为的小艺智能助手完成转账、查询余额等操作，极大地简化了操作流程，尤其是对老年人和不熟悉智能手机操作的用户非常友好。用户可以在手机桌面上添加银行服务卡片，实时查看账户余额、交易记录、理财产品等信息，无需打开APP即可快速访问。 二、商业银行鸿蒙版手机银行APP用户体验评测分析 2.1用户体验评测维度 本次评测依据产品用户体验五要素模型将产品的用户体验划分为五层：规划层、范围层、结构层、框架层、表现层。规划层和范围层偏向于概念，结构层、框架层和表现层偏向于具体，因此，APP内产品体验关键方向主要围绕结构层、框架层和表现层，将这3层中的体验关键方向加以提炼形成视觉体验、页面布局、系统性能、安全性、功能流程、功能覆盖6个评测维度，并基于易观千帆三度模型评测标准，通过专家评测的方式，分别在国有行、股份制银行和城商行中选取用户活跃规模排名靠前的10家商业银行，包含工商银行、建设银行、交通银行、招商银行、平安口袋银行、浦发银行、光大银行、中信银行、北京银行、江苏银行鸿蒙版手机银行APP进行全方位评测。
2.2评测结果分析 从总体评测结果看，工商银行、建设银行和招商银行鸿蒙版手机银行排名前三，在安全性、视觉体验、页面布局、功能流程、功能覆盖等方面表现较好。
工商银行鸿蒙版功能覆盖实现标准版、幸福生活版、普惠版等三个版本的全功能覆盖，并对鸿蒙系统进行适配，推出小艺语音转账等快捷功能、桌面卡片功能和“工银微金融”元服务。 建设银行利用HarmonyOS NEXT强大的安全能力，加强在用户设备绑定、提升认证等级等关键环节的安全性，同时引入了卡证识别能力，用户只需拍照即可快速识别并提取身份证号、银行卡号等信息，简化了繁琐的手动输入过程，大幅提升了业务办理效率，并通过华为智慧助手“小艺”一句话唤起建行App，快速直达所需服务内容。 招商银行鸿蒙版APP功能与安卓系统版本功能对齐，并通过小艺互动，实现“一句话转账”“一句话查征信”等适配功能。 具体从细项指标来看，视觉体验和页面布局方面，评测的10家鸿蒙版手机银行，与安卓版手机银行基本保持一致，整体界面排版层次清晰、色彩搭配统一、对比疏密和谐、板块区分合理明确，各功能模块入口展示清晰。 性能方面，各家银行鸿蒙版手机银行基于华为最新的HarmonyOS操作系统，利用其强大性能进行鸿蒙生态改造，在启动速度、内容加载、屏幕卡顿等方面相较于安卓版均有不同程度的提升。 安全性方面，各家银行基于鸿蒙操作系统级安全能力，建立手机银行完善的安全管理体系，均设有面部识别、指纹识别、语音识别等生物识别手段，并实现关键资产安全存储、防截屏、防录屏等功能，但值得关注的是，目前在评测的10家鸿蒙版手机银行中，仅有工商银行、建设银行、北京银行和江苏银行在更换设备初次登录时，进行身份验证或授权，其他6家银行安卓版手机银行设有该功能，鸿蒙版暂未沿用。
功能流程方面，评测的10家鸿蒙版手机银行中，目前已有功能及服务与安卓版，在操作流程步骤、便捷性和简洁度方面均保持一致。 功能覆盖方面，评测的10家鸿蒙版手机银行中，8家银行与安卓系统版本功能对齐，基本完成全量功能覆盖，包含转账汇款、账户管理、查询、财富管理、贷款、信用卡等金融服务和生活缴费、话费充值、场景服务、网点预约、基础信息等非金融服务。其中，建设银行和北京银行同时将客群专属版本全部适配开通，剩余8家专属客群版本尚未全部开通。
此外，评测的10家鸿蒙版手机银行中，工商银行、建设银行、交通银行、招商银行、光大银行和中信银行针对鸿蒙系统打造特色功能，如推出小艺语音转账功能，让用户只需一句话就可以唤醒手机银行APP进行转账等业务的快速办理；推出桌面卡片功能，用户可以实时查看活动信息并快速访问高频服务，确保用户能及时掌握投资理财的最新动态。
2.3用户体验评测总结 通过本次评测，鸿蒙版手机银行与安卓版手机银行的主要区别在以下几方面： 系统性能方面，鸿蒙版手机银行是基于华为鸿蒙系统开发的原生应用，能够更好地利用鸿蒙系统的特性，如多任务处理、分布式技术等，提供更流畅的操作体验和更高的系统兼容性； 安全性方面，依托鸿蒙系统的原生极致数据安全，鸿蒙版手机银行能够确保用户数据和隐私得到充分保护，采用加固、安全键盘、国密算法等安全技术对通讯、输入、运行安全进行全方位升级，有效防范用户信息被窃取、篡改、盗用风险； 创新功能方面，鸿蒙版手机银行利用鸿蒙系统的创新能力和特性，提供了更多新的功能。如利用华为小艺智能助手实现语音转账，利用鸿蒙“实况窗”功能和服务卡片直接在桌面上查看金融资讯等； 功能丰富度方面，目前由于鸿蒙版手机银行尚处于公测阶段，与安卓版相比，核心功能已基本适配，少数银行完成全量功能覆盖，下一步，商业银行还需持续对鸿蒙版手机银行进行其余功能适配开发。 |
