原标题：泰康保险集团：开创“新寿险”，打造养老金融最佳实践！ 2024年11月29日，由人民日报社主办，议题为“推进金融高质量发展，加快建设金融强国”的金融高质量发展案例报告会在京举办。泰康保险集团首创新寿险商业模式，落实保险业“新国十条”高质量发展要求，全面参与养老金金融、养老产业金融和养老服务金融建设，展现了保险业在养老金融领域的创新优势，是长寿时代下保险业服务实体经济质效的最佳实践，入选人民日报社中国品牌发展研究院“2024金融高质量发展案例”。 一、泰康开创“新寿险”，开创寿险业高质量发展的新局面 中国正在进入长寿时代，人们的预期寿命和健康寿命均大幅提升，带病长期生存成为一种常态。寿险业传统的“负债+投资”的二维结构模式面临重大挑战，行业迫切需要转型。泰康基于长期的商业探索，将人身保险与医养服务结合，在传统寿险的“负债端”和“投资端”二维结构中，加入医养的“服务端”，形成“支付+服务+投资”三端协同的新寿险商业模式，为保险行业做实做好养老金融积累下丰富的实践经验，开创寿险业高质量发展的新局面。2024年1月2日，陈东升董事长在《中国银行保险报》发表文章《拥抱新寿险，迎接行业高质量发展》，对新寿险进行了全面梳理与总结。 泰康养老是泰康保险集团旗下的专业养老保险公司，始终聚焦养老主业，长期深度参与我国养老二、三支柱保障体系建设，积累了丰富的养老金管理和养老保险服务经验，为职工提供一揽子福利医养保障解决方案。 泰康养老始终将年金作为公司的核心业务，创新打造了年金大受托服务模式，截至2024年6月年金受托管理规模已超5200亿元。自2013年人社部公开披露数据至今，泰康养老企业年金受托规模年均增速36.9%，市场份额增速5.8%，泰康企业年金集合计划累计平均收益率5.75%，均位居市场前列。泰康养老积极参与职业年金体系建设，在中央及各地职业年金受托人比选中全部入围。在行业内率先提出并研发了针对职业年金、企业年金的投资监督管理平台“职金宝”、“企金宝”，确保年金基金安全稳健投资运作。 泰康养老满足多样化雇主保险需求，产品和服务涵盖意外、医疗和养老三大产品线，为企业引才留才提供保障。首创职域服务模式，将服务从对公延伸至职工个人及家庭。通过公对公的保险方案定制，为职工提供包括宣讲、咨询、服务在内的全方位保障，该模式已惠及超过5万家企事业单位的1100万名职工及家属。 泰康养老积极助力个人养老金制度落地，依托第二支柱建设的经验，打造了“类受托”的第三支柱服务模式，提升职工群体对第三支柱养老保险的知晓率和获得感。公司已累计服务个人养老金客户超6.5万人，业务规模超7.6亿元，在个人养老金领域已步入行业前列。 二、积极参与构建多层次、多支柱的养老保障体系 泰康保险集团立足保险主业，全面参与养老金三支柱体系建设，致力于构建一个全面、多元、可持续的养老金融体系。泰康资产及其公募子公司泰康基金的养老金投资管理业务范围覆盖养老一、二、三支柱，均展现出色的表现，已成为最大的养老金投资管理公司之一。截至2024年10月，泰康资产养老金投资管理规模已超万亿元，稳居市场前列。 在第二支柱企业年金和职业年金受托管理方面，泰康养老业绩领先市场。截至2024年11月，泰康养老的企业年金和职业年金受托规模超过5500亿元，受托规模增速保持市场前列。同时，泰康养老在中央及各地职业年金受托人比选中全部入围，展现了其在养老金融领域的专业实力和市场认可度。此外，泰康将服务从企业延伸到企业职工及家属，提供一揽子长期保障方案，总结摸索出了职域业务模式。11年来，职域业务累计新单标准保费收入超160亿元，服务的企事业职工及家属超1100万人。这一模式的创新，不仅提升了服务的覆盖面，也增强了保险业在养老金融领域的深度和广度。 在第三支柱领域，泰康积极响应个人养老金制度试点，快速上市多款产品，多渠道触达和服务广大客户。据统计，泰康养老已累计服务个人养老金客户超10万人，在个人养老金领域步入行业第一阵营，是个人养老金客户数量最多的专业养老险公司。 据了解2007年8月10日，泰康养老保险股份有限公司正式成立。2007年11月，泰康养老顺利获批企业年金受托管理和账户管理两项资格，加上泰康资产的投资管理资格，泰康拥有了企业年金业务的全资格。2008年3月28日，泰康养老第一个企业年金集合产品——泰康光大阳光开泰企业年金集合产品正式上市。2009年5月5日，企业年金与员工福利客户服务专线4006695522正式投入运营。2010年1月，泰康养老获“2009年度最佳企业年金机构”。2011年3月，为应对云南盈江地震，立即启动重大突发事件理赔应急机制，为出险客户提供帮助。2012年，山西、山东、深圳、四川、广东等近20家分公司成立；2013年5月，职域服务模式正式落地，泰康养老汇享有约养老年金保险产品上市；2014年3月，对马来西亚航空公司飞往北京的航班MH370失联事故启动理赔程序，合计赔付240万元；2014年4月，泰康养老“健康有约”团体终身重大疾病保险产品上市；2015年，泰康养老微服务全面升级；2016年8月,由泰康养老主办的“首届中国医养保险高峰论坛”在京举行；2017年5月，泰康养老推出首款“健康管理服务+保险保障”的创新型保险产品——泰康健康关爱特定疾病保险；2018年5月17日中国银行保险监督管理委员会批复同意泰康养老保险股份有限公司注册资本变更为40亿元人民币；2019年3月，泰康保险集团向中国记协捐赠30万元专项资金，用于为中国驻外战地和高危地区记者购买意外伤害、意外医疗和救援服务保险；2020年1月底开始，泰康养老在全国范围内为医护人员赠送每人最高20万元保障额度的特别保险；2021年9月17日，泰康养老正式搬家入住泰康集团大厦；2021年，职业年金受托人比选完美收官，泰康养老实现全国35地全部入围；2022年，被认定为2022年度北京市知识产权示范单位；2023年，总资产规模突破千亿。 三、满足个体高品质多样化的养老需求 在制度化的养老金体系以外，泰康保险集团还通过丰富的养老服务金融，满足个体高品质多样化的养老需求。长寿时代下，养老服务金融迎来更大的发展空间。泰康在保险行业较早关注老龄问题，从2007年开始探索进入养老服务领域，并在2009年获得首个由原保监会批准的投资养老社区试点资格。 2012年，泰康推出行业首个对接养老社区的大额年金保险计划“幸福有约”，保险业首个“寿险支付+养老服务”的创新商业模式正式成型。“幸福有约”历经十余年升级迭代，涵盖“长寿有约、健康有约、财富有约、善寿有约”四个产品体系，覆盖客户全生命周期。目前，“幸福有约”客户已经突破22万人，成为经过市场检验、受到市场认可的长寿时代主流养老服务金融产品之一。 四、坚定做大耐心资本，推动养老产业发展 保险资金久期长，具有跨周期属性，是“耐心资本”的代表，与养老产业天然契合。泰康战略性布局养老产业金融，率先投资进入养老产业，成为保险行业内布局服务端起步最早、覆盖最广、战略最坚定、投入规模最大的头部企业。据统计，泰康投资近500亿元进军“长寿社区+长寿医疗”，布局280家实体，覆盖56座城市，未来计划运营9万张床位。 泰康还通过直投和投资基金投资大健康生态企业，累计金额超170亿元。其中，2024年3月2024年度金石奖·保险业赔付优秀案例；2024年8月2024年度值得托付金融机构；2024年9月企业年金集合计划投资金牛奖；2023年1 月第十六届金蝉奖2022年度养老险公司奖；2023年2月第十三届金理财年度金融科技建设奖；2023年8 月泰康养老获值得托付金融机构年度养老金管理机构；2023年9月 泰康幸福赢家年金保险计划获2023今日保保险与康养服务榜年度普惠型保险推荐产品；2023年12月 第十四届金理财年度企业社会责任奖；2023年12月 泰康幸福赢家年金保险计划荣获金融界第十二届金智奖杰出保险产品奖；2022年1月 第十五届金蝉奖年度社会责任保险公司奖；2022年3 月海外救援，为落叶归根搭建绿色通道获中国银行保险业年度服务创新案例保险业客户服务典范案例；2022年7月泰康幸福赢家年金保险计划获2022年度优秀年金险产品；2022年7月2021-2022值得托付养老金融机构；2022年9月泰康养老获“北京市知识产权示范单位”；2022年12月泰康健康有约保障计划荣获2022领航中国金智奖杰出保险产品奖；2021年10月泰康养老年金资产管理平台荣获2020中国保险业创新方舟奖；2021年5月保险公司投资金牛奖；2021年4月泰康养老抗击新冠疫情医护人员特别赠险荣获人民好保险守护之星；2020年12月杰出抗疫贡献奖；2020年12月年度最具影响力养老险公司；2020年10月2020年度卓越养老金管理机构；2019年11月 2019年度第一财经金融价值榜年度金融机构•最佳企业医养福利供应商；2019年1月2018年度“推动中国”影响力品牌；2018年12月中国鼎保险行业评选年度最佳保险品牌；2018年11月2018中国金融机构金牌榜•金龙奖年度最佳养老金管理机构；2018年8月新浪财经2018保险行业扶贫创新奖（井冈山扶贫项目）；2017年12月2017年度亚洲卓越养老险公司；2017年7月2017年度值得信赖保险产品方舟奖（健康有约）；2017年1月第六届中国公益节年度责任品牌奖；2016年12月中国金融机构金牌榜“年度最佳养老险公司大奖；2016年1月年度值得信赖养老险公司”；2015年12月年度最佳商业模式创新保险公司；2014年7月2013年中国最佳养老金管理机构；2014年E管家客户服务平台荣获“互联网人身保险创新大赛”铜奖；2013年12月第一财经金融价值榜年度最佳企业员工福利解决方案供应商；2012年12月最佳养老保险服务商；2010年12月第一财经金融价值榜最佳市场竞争力养老金公司。 五、不忘初心，商业向善 我国是人口大国，正处于人口老龄化的快速发展阶段，呈现规模大、速度快、程度深等特点。有效应对我国人口老龄化，事关国家发展全局，事关亿万百姓福祉。泰康深耕寿险产业链，坚持以人为本，商业向善，造福社会，通过泰康溢彩公益基金会，助力养老事业和养老产业的发展。 泰康溢彩成立六年来，溢彩坚定地做公益的长期主义者。溢彩千家旗舰项目累计资助410家养老机构，帮助8万多名老人享有更健康、更幸福的生活；累积培训养老从业人员近9万人次，提升基层养老工作者的专业能力。此外，泰康溢彩还积极能养老社会组织，溢彩星光累计资助28家社会组织开展社区助老服务，服务各类困境老人近5万人次。 2019年3月28日，泰康保险集团向中国记协捐赠30万元专项资金，用于为中国驻外战地和高危地区记者购买意外伤害、意外医疗和救援服务保险。2020年1月22日，泰康向抗击新冠病毒前线的十余万武汉医护人员捐赠保险，由泰康养老承保。 目标纯正，心无旁骛，做正确的事，时间就是答案。泰康将紧紧围绕“建设金融强国”目标，持续深化推进寿险新质生产力培育，进一步提升“养老金融”服务品质，积极服务国家战略、服务实体经济、服务民生保障，聚焦养老金融大文章，持续以市场经济的方式方法，实现全心全意为人民服务的伟大理想。 |
